소비를 통제하고, 돈부터 모으세요! 투자는 그 다음이야

소비를 통제하고, 돈부터 모으세요! 투자는 그 다음이야

안녕하세요. 현준율파파입니다.
오늘은 '내 과소비 지수는 얼마인가?'에 대한 주제를 다뤄볼까 합니다.

물가는 오르고, 월급은 통장을 스쳐 지나간다고 재테크에만 몰입하지 마세요.
소비를 통제하는 방법으로 돈을 모으면서 공부하며 준비하세요.
투자는 그 다음입니다.

 

현재 세상의 물가 상승세에 비해 내 월급은 그대로이고, 이로 인해 월급만으로는 생활을 유지하기가 어렵습니다. 통장을 확인해보면 월급 입금 후 금방 사라져가는 모습을 보며 속상해집니다. 이러한 상황에서는 내 자산을 지키기 위해서는 과소비를 막기 위한 대책이 필요합니다.

40~50대의 경우 자녀교육과 소득증가 정체로 인해 저축여력이 매우 낮아지는 경향이 발생합니다.

이로 인해 소득의 40%이상을 저축하기 매우 어렵습니다.

참고로 대출을 값는 행위도 저축이라고 봅니다.(일명 강제저축) 물론, 제 2의 소득(임대소득, 투잡등등)을 통해 달성 가능한 분들도 계십니다. 단, 20~30대분들은 소득의 70%는 저축하시기 바랍니다.

적당한 저축은 이 세상에 존재하지 않습니다.남들과 똑같이 해서 절대 부자되지 못합니다.

미래의 나를 위해 미친듯이 모으세요. 부족하면 소득을 늘리고, 투잡하셔야 합니다.

 

저 또한 결혼을 앞두고 4년동안 70%에 가까운 저축으로 1억을 모았던 처절한 사투의 경험이 있습니다.
아무런 목표 없이 모았다면 불가능했을 겁니다. 번듯한 전세라도 구해서 결혼하자는 목표가 있었고, 통장을 제 와이프에게 맡긴 것도 하나의 성공요인이였습니다.

결혼전부터 경제공동체를 결성했던 것이 주효했던 것 같습니다.

 

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내 과소비 지수는 얼마일까?

재테크 전문가들은 자산을 효과적으로 관리하기 위해 자신이 어디에 돈을 쓰고 있는지를 명확히 파악하는 것이 매우 중요하다고 강조합니다.

수입을 잘 파악하더라도 지출 내역을 파악하는 것이 어렵다면, 자신의 과소비 지수를 먼저 살펴보는 것이 좋습니다.
과소비 지수는 금융감독원의 금융교육센터에서 개인의 소비 습관을 점검하기 위해 만든 계산법으로, 자신의 재정 상태를 대략적으로 파악할 수 있습니다.

 

과소비 지수 계산법

 

보통 과소비는 개인의 소득 대비 지출 비율을 기준으로 판단됩니다. 이 비율이 50%를 넘어가면, 많은 경우에 과소비로 간주됩니다. 그러나 이는 모든 경우에 적용되는 것은 아니며, 가족 구성원 수, 거주 지역, 직업 등에 따라 필요한 지출이 다를 수 있습니다. 따라서, 개인의 상황에 맞게 정확한 기준을 설정해야 합니다.

또한, 소득 대비 지출 비율이 높아도 생활 필수 지출에 해당하는 지출이 많은 경우, 과소비로 판단하는 것이 어려울 수 있습니다. 예를 들어, 주거비용이나 의료비용 등은 생활 필수 지출로 간주되며, 이러한 지출이 많은 경우 소득 대비 지출 비율이 높아지는 것은 어쩔 수 없습니다.

또한, 연령대에 따라 적절한 소비 비율이 다릅니다. 20대는 0.5 이하, 30대는 0.7 이하, 40대는 0.8 이하, 50대 이상은 0.9 이하의 비율이 적절하다고 할 수 있습니다. 과소비 지수가 1이 나온다면, 이는 전혀 저축하지 않는 것을 의미하므로, 재정상태가 매우 나쁘다고 볼 수 있습니다.

따라서, 과소비의 기준은 각 개인의 상황과 소비 패턴에 따라 다양하게 적용될 수 있으며, 이를 고려하여 적절한 소비 습관을 갖는 것이 중요합니다.

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과소비를 부르는 심리적 요인

 

소비는 우리 삶에서 필수적인 요소입니다. 소비 자체는 문제가 되지 않습니다.
문제가 되는 것은 우리 소득 수준이나 예산을 초과하는 과도한 소비, 즉 과소비입니다. 실제로 가계 재정이 적자가 나는 경우는 많지 않습니다.

대부분의 사람들은 구매를 고민하고 따져보고 결정합니다. 과소비는 절대적인 기준이 아니라 상대적인 기준입니다. 가계 규모에 따라 지출액 차이가 크기 때문에, 소득에 비해 소비 지출이 많아지면 과소비로 간주됩니다.

소비하는 이유는 크게 세 가지가 있습니다. 필요한 물건을 사거나 망가진 물건을 교체하기 위해서, 이미 가지고 있는 물건보다 더 좋은 것을 사고 싶어서, 그리고 ‘그냥’ 소비를 하고 싶어서입니다.
과소비는 특별한 이유 없이 반복적으로 소비하는 것을 의미합니다. 불안, 우울, 분노와 같은 감정이 소비로 이어지고, 현재 상황에 대한 만족감이 떨어질수록 충동적인 과소비를 하여 자기 만족감을 높이려는 경우가 많습니다.

 

 

마케팅과 광고(일명 밴드왜건 효과)

마케팅과 광고는 우리의 소비습관에 큰 영향을 미칩니다. 이들 전략은 우리의 욕구와 선호도를 자극하며, 소비하고 싶은 이미지를 제시합니다. 광고는 제품을 구매하면 더 행복하고 성공적인 삶을 살 수 있다는 메시지를 전달합니다.
이러한 마케팅 전략은 때로 우리를 과소비로 이끌 수 있습니다.

대부분의 기업은 '밴드왜건 효과’를 활용하여 대중들을 유혹합니다. 이는 많은 사람들이 구매하거나 유명인에게서 받는 혜택을 모방하며 소비하는 심리에 기초합니다.
유행하는 제품을 구입하지 않으면 소외감과 박탈감을 느끼는 경우가 많으며, ‘꿀템’, '잇템’과 같은 용어에 매료되어 충동구매를 하는 경우도 있습니다.

마케팅과 광고(일명 밴드왜건 효과)

 

자존감 문제를 해결하는 것은 자신을 더욱 깊이 사랑하게 만들고,
돈을 덜 쓰게 해줄 수 있습니다.
- 올리비아 멜란 임상심리학자

 

상황에 따른 인식의 왜곡

우리가 제품을 필요 이상으로 구매하게 만드는 상황에 따른 인식 왜곡이 있습니다.
예를 들어, 세일이나 할인 행사에서는 제품을 더욱 유혹적으로 구매할 수 있게 됩니다. 이러한 인식 왜곡은 우리의 판단력을 흐리게 하고, 과소비로 이어질 수 있습니다.

그러나 가격이 높아질수록 수요가 증가하는 ‘베블런 효과’ 현상도 있습니다. 이는 명품 브랜드 '샤넬’과 같은 고가 브랜드에서도 관찰됩니다.
가격이 낮을 때는 차별화를 느끼지 못하지만, 가격이 높아질수록 구매욕이 상승하는 심리 상태에 놓이기 때문입니다. 따라서 명품 브랜드들이 고가 전략을 채택하는 이유도 여기에 있다고 볼 수 있습니다.

 

이런 현상은 부동산에도 동일하게 나타나는데요.

무주택자의 대부분이 하락기나 정체기보다 상승장에서 주택을 매수하는 비율이 매우 높습니다.

 

대인 관계에서의 소비(일명 스놉 효과)

우리가 다른 사람들과의 상호작용에 따라 소비하는 것은 우리의 이미지를 유지하기 위해 많은 영향을 미칩니다.
때로는, 사회적 지위를 나타내기 위해 과도한 소비를 할 수 있습니다.
이러한 소비는 자신이 다른 사람들과 다르다는 것을 과시하고 싶어하는 소비 형태일 수 있습니다.

예를 들어, 한정판 상품인 '리미티드 에디션’과 같은 제품을 소비하는 경우가 많습니다. 이러한 제품은 다른 것과 구별되는 특별함을 가지고 있어, 소유욕을 자아내는 만족감을 느끼게 해줍니다.

 

소비는 철저하게 감정이다.
우리는 감정을 조정당하며 살아간다.

 

지난번 ‘당신을 가난하게 만드는 사소한 습관 4가지 feat 지금은 모을때!’ 라는 포스팅에서도 언급해 드렸지만,
버는 기술과 부자되는 기술은 절대 비례하지 않습니다.

돈 모오는 건전한 소비 습관 다섯가지를 소개해 드리겠습니다.
기본에 충실하는 것이 최선임을 잊지 않으셨으면 합니다.

 

https://act2oflife.tistory.com/31

당신을 가난하게 만드는 사소한 습관 4가지 feat 지금은 모을때!

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돈을 부르는 건전한 소비 습관 5가지

 

절약에도 목표를 세우세요

다이어트 과정에서 과도한 욕심으로 요요현상이 발생하는 것처럼, 돈을 아끼기 위한 너무 극단적인 전략은 실패를 맞이할 가능성이 높습니다.

그 대신, 실제로 실천 가능한 목표를 설정하고 1년, 3년, 5년 같은 장기적인 계획을 세워 돈 모으는 재미를 느껴보세요.

예를 들어, 일주일 동안 커피값을 모아 저축하거나, 매달 50만원을 정기적금에 예치하는 것과 같은 것입니다.
만약 부채가 있다면, 부채 상환을 첫번째 목표로 설정하는 것이 중요합니다.

 

의식적인 소비 습관

돈 모으기를 위해서는 소비 습관을 점검해야 합니다.
우리는 무의식적으로 소비를 하고 있습니다. 하지만 의식적으로 소비 습관을 조절하면, 돈 모으기에 많은 도움이 됩니다.

예를 들어, 카페에서 커피를 매일 사먹는 것 대신, 집에서 커피를 내리거나 텀블러를 사용하는 등의 방법으로 돈을 절약할 수 있습니다.

 

불필요한 충동구매 막기

미리 쇼핑 목록을 작성하고, 실제 필요한 물건만 구매하도록 하면, 불필요한 상품을 구매하지 않을 수 있습니다.

부피가 크고 무거운 물건이 필요하지 않은 경우에는 쇼핑 카트보다 장바구니를 사용하는 것이 좋습니다.
만약 이런 절차가 귀찮다면, 금액 상한선을 미리 정하고 그 금액 이내에서만 쇼핑을 하도록 하면 됩니다.

 

온라인 쇼핑의 경우, 바로 결제하기보다는 장바구니에 상품을 담아두고 다음 날 확인 후 필요한 상품만 결제하는 방법이 충동 구매를 방지할 수 있습니다.

 

예산을 세우세요

여러번 강조해도 지나치지 않습니다.돈을 모으기 위해서는 우선 자신이 얼마나 지출할 수 있는지 파악해야 합니다.
이를 위해서는 예산을 세우는 것이 중요합니다.
매월의 소득과 지출을 기록하고, 그에 따라 생활 패턴을 조정함으로써 돈 모으기에 필요한 금액을 파악하고, 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. 이러한 노력이 모여 장기적인 금전적 안정을 도모할 수 있습니다.

 

부채 줄이기

어떤 분은 부채를 줄이는 것이 '어떻게 돈을 모으는 방법이냐'라고 하시는데요.
빚을 갚는 것은 돈 모으기에 가장 중요한 일 중 하나입니다.
빚을 갚으면 이자비용를 낮출 수 있어, 그만큼 더 많은 돈을 모을 수 있습니다. 그러므로 빚을 갚는 것은 금전적 자유를 얻기 위한 첫 걸음입니다.

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