금리 인하 요구권 신청 방법과 조건

금리 인하 요구권 신청 방법과 꿀팁

금리 인하 요구권은 대출 받은 소비자들이 금리를 인하받을 수 있는 특별한 제도입니다.
오늘은 금리 인하 요구권의 신청 방법과 유용한 팁에 대해 알아보겠습니다.

 

금리 인하 요구권이란?

2019년 6월 12일부터 금리 인하 요구권이 법적으로 제도화되어 신용상태가 개선된 소비자는 은행에 대출금리 인하를 요청할 수 있는 권리를 갖게 되었습니다.
이전에도 은행들은 개별적으로 이를 시행해왔으나, 이제는 법적으로 의무화되었습니다.

최근에는 은행들이 금리 인하 요구권에 대한 안내를 의무적으로 제공하며, 소비자가 신청하면 10일 이내에 결과와 사유를 통지하도록 하고 있습니다.
이와 관련하여 주거래 은행을 통해 문자로 안내를 받으신 적이 있을 것입니다.

출처 : 금융 위원회

 

금리 인하 요구권 신청 자격 및 필요 서류

금리 인하 요구권을 신청하려면 다음의 자격 조건을 충족해야 합니다.
다만, 금융권마다 자격 조건이 다를 수 있으니 필히 확인해 보시기 바랍니다.

2019년 1월부터 온라인을 통해 요구가 가능했지만 재약정시 영업점을 방문해야하는 번거로움이 있었습니다.
그러나, 2019년 11월부터 영업점 방문 없이 인터넷/모바일 뱅킹을 통해 신청이 가능하니 온라인 뱅킹을 활용해서 편하게 진행해 보시는 걸 추천드립니다.

 

출처 : 금융 위원회

 

통상적으로 금리인하 요구권이 받아 드려지는 요구 조건과 구비서류는 다음과 같습니다.

• 직장변동 : 재직증명서
• 연소득 상승(최소 20%이상) : 근로소득원천징수영수증 or 소득금액증명원
• 직위상승 : 직위 변동 자료
• 신용등급 개선(해당 금융권 내부 등급 기준) : 구비 서류 없음
• 자산 증가 및 부채개선 : 금융거래 확인서
  
  

 

출처 : 금융 위원회

 

금리 인하 요구권 신청 절차 및 기한 

금리 인하 요구권을 신청하기 위한 절차 및 기한은 다음과 같습니다:

신용상태 개선

먼저, 개인의 신용상태를 개선하는게 좋은데..
통상적으로 대출을 상환하고 신용 점수를 향상시키는 등의 조치를 취해야 한다고 가이드하고 있는데요.
사실 여기에는 맹점이 있습니다.
은행 입장에서 대출금리를 인하해서라도 대출을 유지해야 한다면 어떤 조건을 가진 사람이어야 할까요?

나이스다 뭐다 공인된 개인 신용등급을 매기는 기관들이 있는데요. 은행마다 참고는 하지만
자체적인 신용등급을 가지고 판단하고 있습니다.

이 신용등급을 매기는 기준은 단순합니다. 높은 등급은 이렇습니다.

• 얼마나 많은 대출(신용/담보대출 등등)이 있는가?
• 대출이자 연체이력은 없는가?
• 자산(부동산/금융 보유 현황) 보유 현황
• 주거래여부 및 자체 금융거래 이력 등등

 

신청서 제출

은행마다 금리 인하 요구권 신청서를 제공하고 있습니다.
해당 신청서를 작성하여 필요한 서류와 함께 은행에 제출하시기 바랍니다.

그러나, 가능한 빠른 시일 내에 신청하여 처리 과정을 원활하게 진행하는 것이 좋습니다.
신청 기한은 통상적으로 대출 계약 체결일로부터 1년 이내로 생각하시는게 좋습니다.
기한 내에 신청하지 않으면 금리 인하 요구권을 이용할 수 없으니 주의하시기 바랍니다.

2019년 11월부터 영업점 방문 없이 인터넷/모바일 뱅킹을 통해 신청이 가능하니 온라인 뱅킹을 활용해서 편하게 진행해 보시는 걸 추천드립니다.

결과 통지 및 협상

은행은 신청 결과와 사유에 대해 소비자에게 통지합니다.
일반적으로 10일 이내에 결과가 통보됩니다.
결과에 만족하지 않는 경우, 은행과 협상하여 금리 인하에 대해 논의할 수 있습니다.
이는 은행의 판단에 따라 결정될 수 있습니다.

지금과 같이 대출 규제가 심하고, 까다로운 경우에는 금리인하요구가 받아들여지기 매우 어렵습니다.
하지만, 개인의 재무 상황이 드라마틱하게 좋아지셨다면 필히 고객에게 주어진 권한을 행사하시기 바랍니다.

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정리하면…
금리 인하 요구권의 활용은 대출 이자 부담을 경감하는 데 효과적인 방법입니다.
이를 위해서는 신청 자격 요건과 절차를 철저히 이해하고, 이에 맞추어 시기를 잘 맞추어 신청하는 것이 중요합니다.

 

더불어, 금리 인하 요구권이 대출 관리의 전부가 아님을 명심하시기 바랍니다.
대출 상환과 관련된 다양한 정보와 전략에 대해 충분히 이해하고 알아보는 것 또한 자산관리의 중요한 부분입니다.